农民张明德的2000元贷款

　　2007年9月，记者坐车来到昆明市禄劝县中屏乡。

　　记者所要拜访的人，是该乡芹菜塘社区一位名叫张明德的57岁苗族农民。

　　从中屏乡到芹菜塘社区，还有9公里的泥泞山路，下雨天只能步行。11年来，这条山路上走过无数农民，但从没有信贷员的身影。

　　今年5月，三位中屏乡信用社工作人员来到芹菜塘社区。来者是中屏乡信用社的主任、会计和出纳，他们赶来为农户发放贷款。

　　社区内22位农民获得了信用社的贷款，总额5.7万元。张明德拿到了2000块。

　　张明德领到2000块钱之后，花1200元买玉米种子、化肥和薄膜，剩余800块买了两头小猪喂养。

　　大多数村民都和他一样，将贷款用作生产垫本，这样可以购买更多的种子和化肥。家有10多亩山地的王群明还第一次买了辆农用拖拉机，想开垦出更多的山地。

　　农民的回忆中，上次拿到信用社的贷款还得追忆到11年前。那是在1996年，贷款先要村委会盖章，又要开证明，还要找担保人，“一层层下来估计要两三个月才能拿到钱，播种期也过了。”

　　这一次手续没有那么烦琐，农民们获得的是无抵押贷款。

　　此前，信用社先根据芹菜塘的地理条件，将其归入“山地类村寨”，每年每户的申请贷款额度不得高于3000元。然后，张明德向社区提交贷款申请，申请了2000元贷款。

　　社区考察过张明德家的经济状况之后，批准了他的贷款数额，并把全村所有的贷款数额相加，上报到中屏乡信用社。乡信用社再次审核，确定每一家的贷款数字，由信贷员下到村子里发放。

　　就在拿到贷款的同时，张明德还领到了一个绿皮的“小本本”。这是昆明市农村信用社发放的一本《农户贷款证》，凭着这个本本，张明德可以不用任何抵押，在4年内向乡信用社借到商业贷款。

　　本本的第三页，是张明德的信用等级评定，上面写着他2007年度到2011年度的贷款最高限额为2000元。其中附有村民小组的签字和中屏乡信用社的盖章。

　　在贷款证上签字的村民小组要互相联保，所有的绿本本都要放在社区统一保管、统一还款。因为社区扮演了信用抵押的角色。

　　禄劝县信用联社是独立核算的一级法人机构(中屏乡信用社是其派出机构)，这是以扶贫为宗旨的NGO和商业金融机构之间的第一次合作试点。

　　按照事先商定的利率，这笔信用社贷款利率将比基准利率上浮20%-30%，约为8%-9%之间。到了明年的4月份，如果连本带息全部还清，将顺利发放下一年的贷款。

　　作为试点，今年的贷款还没有完全商业化，这笔资金用的是贴息扶贫贷款，即县扶贫办会动用扶贫资金替他们还清利息。2008年开始，当地信用社将正式发放正常商业贷款。

　　禄劝县是国家级贫困县，全县人口共45万人，去年的财政收入1亿元左右。小额商业性贷款，将为贫穷的农民带来脱贫的希望。

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