推行绿色信贷尚需解决四个问题

　　2007年7月，国家环保总局、人民银行、银监会联合下发了《关于加强认真落实环保政策法规确保金融信贷安全的意见》，大力推行“绿色信贷”。在此影响下，金融机构对污水处理、综合资源利用等绿色环保项目的信贷支持力度明显加大，节能减排、技术改造等绿色环保项目信贷大幅增加，高污染、高耗能行业信贷投放速度持续回落。据对淄博市石油加工、化工、电力等“两高”行业50户企业调查，截至2008年8月末贷款余额为145.6亿元，同比增长幅度低于对公贷款增速7.5个百分点。其中，炼焦、钢铁行业贷款绝对额下降。节能减排重点工程及技术改造项目贷款余额同比增长45.3%。“绿色信贷”政策的推行，推动了信贷结构的战略性调整，促进了经济增长方式的转变。但是，从调查情况看，“绿色信贷”政策推行中仍面临四个“瓶颈”制约。

　　一是传统经济发展模式的制约。二是“绿色信贷”激励机制不完善。“绿色信贷”政策要求商业银行按照国家产业政策加快调整信贷结构，不断扩大对新技术、新能源、新材料以及循环经济的信贷投放力度。但是，由于这些领域市场不确定性大，信贷风险随之增加，而与之相配套的“绿色信贷”呆账核销、风险准备金计提，以及与之相适应的风险补偿机制缺失，影响了商业银行推进“绿色信贷”政策的积极性和主动性。三是缺乏有效的“绿色信贷”信息共享机制。“绿色信贷”政策的推行，涉及到诸多政府部门和机构，迫切需要建立和完善政银企三方制度化的合作交流机制。当前存在的主要问题是，相关政府部门环保信息、技术标准化信息、产业政策信息的时效性不高，可操作性不强。四是“绿色信贷”产品研发滞后。“绿色信贷”支持的领域相对科技含量较高，项目投资大，建设周期长，风险相对较大，而传统金融产品难以有效满足有效需求或者覆盖潜在风险。目前金融部门主要是依靠银行加大信贷投入，给予利率优惠，以及限制对“两高”企业授信等间接金融手段，推动“绿色信贷”业务开展。相比较之下，股票与债券市场融资、开发性金融支持的力度不够。

　　“绿色信贷”政策是推动经济发展模式转变的重要调整方式，不仅可以有效防范传统经济发展模式的金融风险，又可以促进完成节能减排目标，促进资源节约型、环境友好型社会建设。笔者认为，当前要进一步完善配套政策和措施，加强部门协调和配合，加快“绿色信贷”产品开发，努力营造良好的“绿色信贷”实施环境。

　　一是积极推进经济发展模式转变。要按照科学发展观的要求，大力转变经济发展方式，积极推进传统经济增长模式向以“资源高效利用和循环利用为核心，以低消耗、低排放、高效率为主要特征”的新型经济发展模式转变，大力推进经济结构的战略性调整。金融机构要把环境和社会责任融入到银行的贷款政策、贷款文化和贷款管理流程之中，强调客户的环境风险，履行“绿色信贷”尽职调查责任，建立和完善适应“绿色信贷”要求的银行信贷管理体制，并以此有效推动区域经济发展模式转变。

　　二是完善“绿色信贷”政策激励机制。不仅要建立对向环境违法项目发放贷款的责任追究机制，也要建立对推行“绿色信贷”成效显著机构的正向激励机制。要充分利用财税杠杆，建立和完善与“绿色信贷”政策相配套的呆账核销、风险准备金计提制度，以及与之相关的财政税收风险补偿政策，尤其是对商业银行实行“绿色信贷”政策过程中，从“双高”行业和企业信贷退出损失、支持新技术开发过程中出现的信贷风险等“绿色信贷”风险，要给予财政税收减免的优惠政策，以调动商业银行开展“绿色信贷”的积极性。

　　三是强化宏观引导，完善“绿色信贷”政策。当前要着重强化金融与相关政府部门的沟通和协调，完善信息沟通机制。环保部门、标准化管理部门、产业发展管理部门应进一步完善“绿色信贷”项目信息库建设，定期发布“绿色信贷”产业和企业指导目录。中央银行要及时把严重环境违法、环保审批、环保认证、清洁生产审计和环保奖励等政策信息，纳入企业信用信息基础数据库，加强窗口指导和信贷风险提示，建立对商业银行“绿色信贷”政策执行情况定期评价制度，引导商业银行严格限制对高耗能、高污染，以及生产能力过剩行业中落后产能和工艺的信贷投入，加大对低耗能、低污染、高技术含量的先进生产能力的信贷支持。商业银行要不断提高对环境风险的识别能力，严格限制“双高”企业贷款，并把环境守法情况作为审批贷款的必备条件之一。

　　四是推进“绿色信贷”产品创新，完善金融市场建设。发行绿色金融债券和企业债券，推进“绿色信贷”产品资产证券化产品的开发与利用，设立专门的由财政出资、邮政储蓄资金、社会保障基金、保险资金、企业年金等长期性社会资金，以及高耗能、高污染企业缴纳的罚没收入或行政事业性收费作为资金来源的“绿色产业”风险投资基金，积极推动“绿色企业”优先上市。要注意发挥政策性银行“主力军”作用，通过低息贷款、无息贷款、延长信贷周期、优先贷款等方式，弥补“绿色信贷”推行中商业信贷缺位问题。

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